고혈압, 당뇨 있어도 가능한 유병력자 실손보험, 90세까지 가입 조건 총정리

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유병력자도 실손보험 가입 가능? 90세까지 넓어진 문턱

최근 금융당국의 발표에 따라 유병력자 실손보험의 가입 연령이 기존 75세에서 90세로 확대될 예정입니다. 이는 2025년 4월 1일부터 적용되며, 기존에 건강 상태로 인해 보험 가입이 어려웠던 고령자와 유병력자에게는 큰 희소식입니다. 특히 고혈압이나 당뇨 같은 만성질환이 있는 사람도 일정 조건만 충족한다면 가입이 가능하다는 점에서 주목할 필요가 있습니다.

이는 단순한 제도 개선을 넘어 고령화 사회에서 실질적으로 필요한 의료비 보장을 강화하려는 정책 방향의 일환입니다. 가입 후 보장 연령도 최대 100세에서 110세로 확대될 예정이므로, 향후 고령층의 의료 부담 완화에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보입니다.

유병력자 실손보험 vs 4세대 실손보험, 무엇이 다른가?

유병력자 실손보험은 기존의 4세대 실손보험과는 보장 방식에 차이가 있습니다.

• 4세대 실손보험: 급여/비급여 항목을 분리하여 각각 보상
• 유병력자 실손보험: 급여/비급여 구분 없이 통합 보장(70% 보장)

또한 기본 공제 금액도 다릅니다. 유병력자 실손보험은

• 입원 시: 10만 원 또는 전체 치료비의 30% 중 큰 금액 공제
• 통원 시: 최소 2만 원 또는 전체 치료비의 30% 공제(단, 처방 조제 비용은 보장 제외)

이러한 구조 덕분에 일정 금액 이상 치료가 반복적으로 발생하는 고령자에게는 더 유리할 수도 있습니다. 특히 통원 치료가 잦은 분들에게는 실제 혜택이 크다는 평가도 있습니다.

가입 조건: 고혈압과 당뇨 있어도 가능하지만, 다음 조건 필수

유병력자 실손보험은 말 그대로 ‘병력이 있어도 가입 가능한 실손보험’입니다. 다만, 몇 가지 기본 조건을 충족해야만 가입이 가능합니다.

가입 요건:

1. 최근 3개월 이내에
   • 의사의 입원, 수술, 추가검사 소견이 없어야 함
   • 해당 질환으로 치료받지 않았어야 함
2. 최근 2년 이내에
   • 입원/수술 이력이 없어야 함
   • 동일 질환으로 7일 이상 연속 치료받은 이력이 없어야 함
3. 최근 5년 이내에
   • 암 진단, 수술, 치료 이력이 없어야 함

즉, 현재 병력이 있어도 최근 일정 기간 동안 상태가 안정적이라면 가입할 수 있는 구조입니다. 단, 현재 활발히 치료 중인 경우나 암 경험이 있는 경우는 제한될 수 있습니다.

보험료와 보상 예시: 실질적 혜택은?

70세 여성을 기준으로 유병력자 실손보험의 월 보험료는 약 75,000원 수준입니다. 실제 치료비 예시를 통해 보상 구조를 알아보겠습니다.

• 입원 치료 (3일, 치료비 100만 원)
  • 공제: 30만 원(30%)
  • 보상: 70만 원 수령
• 통원 치료 (1회, 치료비 10만 원)
  • 공제: 3만 원(30%)
  • 보상: 7만 원 수령

단, 통원 치료는 하루 20만 원까지만 보장된다는 점을 유의해야 합니다.

이를 바탕으로 보면 월 2회 이상의 통원 치료가 발생하는 분들에게는 보험료 대비 수익이 충분히 발생할 수 있습니다. 물론, 치료 횟수와 비용은 개인별로 상이하므로 자신의 건강 상태와 의료 이용 패턴을 고려하여 가입을 결정하는 것이 좋습니다.

어디서 가입할 수 있나? '보험 다모아'에서 간편 비교 가능

유병력자 실손보험은 현재 국내 12개 보험사에서 판매 중입니다. 실손보험은 표준약관을 따르므로 보장 내용은 대동소이하나, 보험료는 보험사마다 차이가 있습니다. 따라서 본인의 조건에 가장 유리한 보험사를 선택하는 것이 중요합니다.

가입 방법:

• 설계사를 통한 오프라인 가입: 복잡한 절차나 상담이 필요한 경우 유리
• 인터넷 직접 가입: ‘보험 다모아(https://www.bohum.or.kr/daMoa/)’ 사이트에서 비교 후 직접 가입 가능
  • 생년월일 입력 → 유병력자 실손 보험 메뉴 클릭 → 보험료 비교 및 가입

‘보험 다모아’는 생명보험협회와 손해보험협회가 공동으로 운영하는 공공 사이트로, 민간 광고 없이 공정하게 정보를 제공하므로 신뢰할 수 있습니다.

결론: 고혈압·당뇨 있어도 실손보험 가입 가능, 노후 대비의 시작점

고령이거나 병력이 있다고 해서 실손보험 가입을 포기할 필요는 없습니다. 2025년부터 가입 가능 연령이 90세까지 확대되며, 고혈압·당뇨 등 흔한 만성질환이 있어도 조건만 맞다면 가입할 수 있기 때문입니다.

특히 반복적인 병원 이용이 예상되는 분이라면 유병력자 실손보험이 의료비 부담 완화에 큰 도움이 될 수 있습니다. 본인의 병력과 건강 상태를 점검한 후, ‘보험 다모아’를 활용해 최적의 보험 상품을 비교해보시길 추천드립니다.

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