미국주식으로 필요한 은퇴 자금 계산법 (빠른 경제 자유를 위한 책)

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은퇴 자금 계산의 기초: 5% 수익률을 기준으로

은퇴를 준비할 때, 필요한 자금을 어떻게 계산할까요? 간단한 계산법을 소개합니다. 예를 들어, 10억 원의 자산이 있다고 가정해 보겠습니다. 5% 수익률을 기반으로 한다면, 매년 5천만 원의 수익을 얻을 수 있습니다. 이렇게 자산을 거꾸로 계산하면, 10억 원이 은퇴 자금으로 필요한 금액이 됩니다.

하지만 수익률을 7%로 가정하면 필요한 자금은 5억 7천만 원으로 줄어듭니다. 이처럼 은퇴 자금은 생활비 규모와 예상 수익률에 따라 달라집니다.

1년 생활비에 맞춰 은퇴 자금을 계산하기

은퇴 생활비는 사람마다 다릅니다. 예를 들어, 매년 3천만 원이 필요한 사람과 5천만 원이 필요한 사람이 있을 수 있습니다. 이들 각각의 자금을 계산하면 다음과 같습니다:

• 3천만 원이 필요한 경우: 수익률 10%를 얻을 수 있다면 3억 원으로 은퇴 가능합니다.
• 5천만 원이 필요한 경우: 수익률 5%를 얻을 수 있다면 10억 원이 필요합니다.

이렇게, 적정한 생활비와 실현 가능한 수익률을 기준으로 은퇴 자금을 계산할 수 있습니다.

실현 가능한 수익률과 물가 상승률 고려하기

수익률을 설정할 때, 은행 예적금 금리와 같은 보수적인 수익률을 기준으로 시작하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 7% 이상의 수익률을 목표로 주식 등 더 높은 수익을 얻을 수 있는 자산에 투자하는 것이 필요합니다.

또한, 물가 상승률도 중요한 요소입니다. 예를 들어, 생활비가 매년 3%씩 증가한다고 가정할 경우, 은퇴 후 몇 년이 지나면 실제로 필요한 생활비가 상당히 늘어날 수 있습니다.

은퇴 후 수익을 증가시키는 방법: 원금 재투자

은퇴 후, 연간 생활비가 3천만 원이라고 가정하고 7%의 수익률을 얻을 수 있다면, 매년 수익이 발생합니다. 예를 들어, 10억 원을 투자하여 7% 수익을 얻으면 매년 7천만 원의 수익을 얻고, 그 중 4천만 원을 생활비로 사용하고 나머지 3천만 원을 원금에 추가하면 자산이 점차 불어납니다.

이렇게 원금을 추가하면서 은퇴 자금을 관리하면, 99세까지도 충분히 생활할 수 있는 자금을 만들 수 있습니다.

실제 시나리오: 45세에 은퇴한 경우

예를 들어, 45세에 은퇴하여 99세까지 3천만 원을 연간 생활비로 사용한다고 가정합니다. 이때, 7% 수익률을 얻을 수 있다면 6억 원 정도만 있으면 됩니다.

이 자금을 기반으로 매년 수익을 얻고, 원금을 계속 추가하면 99세까지 필요한 생활비를 전혀 부족하지 않게 충당할 수 있습니다.

국민연금을 고려한 은퇴 자금

또한, 국민연금을 고려하면 은퇴 자금이 더욱 줄어듭니다. 예를 들어, 65세부터 국민연금을 1천만 원 받게 된다면, 연간 생활비는 2천만 원으로 줄어듭니다. 이렇게 되면 45세에 5억 8천만 원만 있으면 충분한 자금이 마련됩니다.

결론: 실현 가능한 수익률을 목표로 은퇴 자금 마련

은퇴 자금을 마련하는 데 가장 중요한 것은 현실적인 수익률을 목표로 설정하는 것입니다. 은퇴 후에도 꾸준한 투자와 관리가 필요하며, 물가 상승률과 국민연금 등을 고려한 자금 계획을 세우는 것이 핵심입니다.

이를 통해 자신만의 은퇴 자금을 계산하고, 경제적 자유를 향한 발걸음을 내딛을 수 있습니다.

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