암 진단비, 청구 전에 반드시 손해사정사와 상담해야 하는 이유

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암 진단인데 보험금이 지급되지 않는다고?

많은 사람들이 암 진단을 받으면 자동적으로 보험회사에서 암 진단금이 지급될 거라 믿습니다. 보험에 가입했고, 의사로부터 암이라는 진단을 받았으니 당연히 받을 자격이 있다고 생각하는 것이죠. 하지만 현실은 그렇지 않습니다. 실제 사례를 보면, 암 진단서를 제출하고도 보험금 지급이 거절되는 경우가 빈번하게 발생하고 있습니다.

보험회사는 진단서가 접수되면 곧바로 지급하지 않고, 면담을 요청하고 다양한 서류—의무기록 사본, 동의서, 위임장 등—을 요구하며 조사를 시작합니다. 그리고 여기서부터 문제가 본격적으로 발생하기 시작합니다.

질병분류코드 변경? 암이 아닌 걸로 둔갑?

보험사 조사가 진행된 후, 갑자기 주치의가 해당 질병이 암이 아니라는 식으로 질병분류코드를 변경하는 경우가 있습니다. 이런 경우 보험사는 "암 진단이 아닌 것으로 판단되어 지급할 수 없다"고 통보합니다.

더 나아가, 보험사는 외부 의사의 자문을 받자며 동의를 요구합니다. 하지만 이 과정에서도 주치의의 초기 소견이 바뀐 듯한 동일한 결과가 나오고, 결국 보험금 지급이 거절되거나 암이 아닌 '소액암'으로 간주되어 축소 지급되는 일이 발생합니다.

그리고 마지막에는 부지급 통지서가 날아오거나, 보험사는 '소액암 지급 확인서'에 서명을 요구하며 사건을 종결지으려 합니다.

왜 사전에 손해사정사 상담이 중요한가

많은 사람들이 이 상황에 이르러서야 손해사정사를 찾습니다. 그러나 이 시점에서는 이미:

• 주치의의 진단이 변경됨
• 외부 의사의 자문 결과가 확보됨
• 보험사가 공식적으로 지급 거부 의사를 밝힘

이 모든 상황이 정리된 후라면 손해사정사도 손을 쓰기 어렵습니다. 주치의와 외부 자문의 일치된 소견이 있는 상태에서는 이를 뒤집기 위한 재청구나 분쟁의 가능성도 낮아지고, 비용도 더 많이 듭니다.

반대로, 암 진단 직후 손해사정사의 도움을 받는다면 아래와 같은 이점이 있습니다:

• 진단서 작성 전 단계부터 질병분류 코드 확인
• 보험사가 요구할 수 있는 소견서 및 기타 서류 사전 점검
• 향후 분쟁 소지를 원천 차단하는 청구 전략 수립
• 보험사와의 협상 경험을 바탕으로 한 유리한 결과 도출

즉, 소액의 비용으로 확실하게 암 진단비를 수령할 수 있는 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.

결론: '나중에'가 아닌 '지금' 손해사정사를 찾으세요

암 진단비는 단순한 보험금 청구가 아니라, 철저히 준비하고 전략적으로 대응해야 받을 수 있는 권리입니다. 특히 보험회사가 점점 더 철저하게 조사하고, 의료 자문이라는 방식으로 지급을 거절하는 사례가 많아지는 지금, 사전 준비는 선택이 아닌 필수입니다.

진단서 한 장이면 충분할 것 같지만, 그 진단서가 보험사의 기준과 부합하지 않으면 지급받지 못할 수도 있습니다. 따라서 암 진단을 받았다면, 반드시 청구 전에 신뢰할 수 있는 손해사정사에게 먼저 상담을 받는 것이 현명한 첫걸음입니다.

보험은 든든한 우산이어야지, 비 오는 날 뒤통수를 치는 함정이 되어선 안 됩니다.

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