프리랜서분들! 종합소득세 3.3% 다 돌려받는 법, 알고 계셨나요?

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세금 폭탄 맞는 이유? 무심코 넘긴 3.3%의 진실

프리랜서로 일하면 대부분의 수익은 ‘사업소득’으로 간주되고, 돈을 지급하는 업체에서 3.3% 원천징수한 후 나머지를 입금해줍니다. 하지만 많은 프리랜서들이 이 3.3%를 “자동으로 세금 낸 거니까 끝났겠지”라고 착각하곤 하죠.

그 결과? 종합소득세 신고를 제대로 하지 않으면 환급 받을 수 있는 세금을 그대로 국고로 보내게 됩니다. 더 나아가 사업 소득이 국세청에 이미 보고된 상태이기 때문에, 신고를 하지 않으면 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

종합소득세의 기본 구조 이해하기

• 매출: 프리랜서로 벌어들인 모든 수익
• 경비(지출): 업무를 위해 사용한 비용
• 소득: 매출 - 경비
• 세율: 누진세율 (6% ~ 45%)

세금은 결국 ‘소득 × 세율’로 계산되기 때문에, 소득을 줄이면 세금도 줄일 수 있습니다. 소득을 줄이는 가장 확실한 방법은 ‘경비’ 인정 항목을 최대한 확보하는 것입니다.

프리랜서 경비 인정 항목 총정리

사업용 카드로 결제해야 경비로 인정받기 쉽습니다. 사업자 카드는 굳이 필요 없고, 혜택 좋은 일반 카드를 정해 쓰는 것이 좋습니다.

✅ 꼭 챙겨야 할 경비 항목

• 식비 및 커피값: 거래처와의 미팅, 회의 시 사용한 비용
• 교통비, 주유비, 숙박비, 출장비: 업무 관련 이동 경비
• 휴대폰 요금: 사업용 통화분은 자동이체로 설정
• 차량 관련비: 차량 구입비, 렌트비, 보험료, 자동차세 등 (최대 연 1,500만 원 인정)
• 건강보험료: 지역가입자로 납부 시 세무사에게 내역 제출
• 경조사비: 장당 20만 원까지, 연 60장 인정 가능 (최대 1,200만 원)
• 교육비: 업무 관련 강의, 학원 수강료 등
• 인건비: 도와주는 가족에게 급여를 계좌로 이체 후 인건비로 신고

추가 절세 팁: 경비 부족한 프리랜서를 위한 전략

☑️ 노란우산공제 활용하기

• 무등록 소상공인도 가입 가능
• 연 200~500만 원 저축하면 전액 경비로 인정
• 절세 + 노후 대비라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있음

☑️ 기타소득 8.8%로 분리해서 세금 납부하기

• 일시적, 소액의 일이라면 3.3% 대신 8.8% 기타소득 선택 가능
• 기타소득은 수익의 60%를 자동 경비로 인정
• 연 300만 원 이하라면 종합소득세 합산 여부를 선택할 수 있어 절세 가능

예시:

• 종합소득세율이 6%인 경우 → 합산해서 환급 받는 게 유리
• 종합소득세율이 45%인 경우 → 합산하지 않고 기타소득으로 처리하는 게 유리

건강보험료까지 절감하는 방법

프리랜서의 건강보험료는 신고된 소득에 따라 책정됩니다. 소득을 줄이면 건강보험료도 낮아집니다.

또한, 소득이 일시적일 경우 해촉증명서를 건강보험공단에 제출하면, 해당 소득이 반영되지 않도록 조치할 수 있습니다.

결론: 내 돈, 내가 지킨다! 프리랜서는 '경비 게임'이다

종합소득세 3.3% 환급을 극대화하는 방법은 경비 증빙과 소득 구조 설계에 달려 있습니다.

• 사업용 카드 한 장 정해서 모든 지출은 카드로!
• 증빙 가능한 지출은 모조리 챙기기
• 일시적 수입은 기타소득으로 분리
• 노란우산공제 가입 필수
• 건강보험료 절감까지 챙기기

이런 꼼꼼한 관리만 해도, 프리랜서로 벌어들이는 수익의 수십만~수백만 원이 ‘환급’ 혹은 ‘절세’로 돌아옵니다.

앞으로는 그냥 3.3% 떼이고 마는 일이 없도록! 내년 종소세 시즌에는 똑똑하게 대비하세요!

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