"2번 수술 고지 없이 가입?" 유병자 보험계 판도 바꾼 '3패스5보험'의 충격 실체

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'2번 수술 고지 없음'…유병자를 위한 혁신 보험이 등장했다

보험 가입을 시도해본 사람이라면 누구나 느꼈을 것입니다. 잔병치레가 잦거나 과거 입원, 수술 이력이 있다면 보험 가입 자체가 어려워지는 현실. 하지만 이런 보험시장의 벽을 단숨에 무너뜨리는 파격 상품이 출시되었습니다. 바로 흥국화재에서 야심차게 내놓은 **‘3패스5 보험’**입니다.

기존 ‘305 보험’이라는 이름으로 알려졌던 이 상품은 금융감독원의 권고에 따라 상품명이 바뀐 것일 뿐, 핵심은 동일합니다. 과거 ‘2번 수술 이력’ 자체가 고지사항에서 제외된다는 점입니다. 실제로 업계에서는 "미친 보험이다", "또라이 보험이다"라는 극단적인 표현까지 나올 정도로 파격적인 조건이 눈길을 끌고 있습니다.

기존 보험의 벽을 무너뜨린 구조, '3패스5 보험'의 핵심 원리

• 고지사항 제외 범위 확대: 3개월 이내 병력 및 5년 이내 중대질환(암, 뇌질환, 심장질환 등)을 제외하고는 입원, 수술 경력이 고지사항에 포함되지 않습니다. 특히 2번 수술 이력은 아예 고지 자체가 필요 없습니다.
• 가입 거절 없이 통과: 기존 보험에서 가입 거절됐던 유병자도 손쉽게 가입 가능.
• 최대 75세까지 가입 가능: 고령자도 충분히 혜택을 누릴 수 있는 범위.

'티눈 레이저 수술도 거절'하던 보험사…이젠 시대가 바뀌었다

기존 보험에서는 단순 피부질환 수술, 허리 염좌, 교통사고로 인한 입원 경력 등도 보험사가 꺼려하는 요소였습니다. 보험사가 보는 시선은 단 하나, “청구 많이 하면 손해율 상승”.

그러나 ‘3패스5 보험’은 이 모든 벽을 제거하고, 질병 수술비, 3대 진단비, 암 및 주요 치료비 등도 폭넓게 보장합니다. 실제로 보험설계자들이 언급한 보장 범위는 다음과 같습니다:

• 암 진단비 최대 3,000만원
• 내열/허혈성 질환 진단비 2,000만원
• 유사암 진단비(경계성, 제자리암 등)도 정액형 보장
• 항암 약물·방사선·수술 보장
• 양성종양 수술비, 1~5종 질병 수술비 포함
• 2대 주요 치료비: 고혈압, 당뇨 등 만성질환까지 보장

“3개월만 넘기면 다 가입된다”…진짜일까?

실제 조건을 들여다보면 3패스5 보험이 허술한 것이 아닙니다.

• 최근 3개월 내 진단·의심·재검 소견이 없는 경우 가입 가능
• 5년 내 6대 중대질병 이력만 고지 대상
• 그 외 수술·입원·치료 이력은 ‘패스(PASS)’로 처리

결국 2번 수술, 심지어 100번 수술해도 고지 의무가 없다는 것입니다. 업계에서는 이것이야말로 **“유병자의 보험 패러다임 전환”**이라고 말합니다.

보험료는? 가성비까지 잡았다

3패스5 보험이 혁신적인 것은 보장 범위만이 아닙니다. 보험료 역시 기존 유병자 보험 대비 저렴합니다. 실제 예시로 보면:

• 50세 남성, 암 3천 + 내열/허혈 2천 기준: 월 13만원 내외
• 50세 여성 동일 조건: 월 9만원대
• 3대 주요 치료비만 선택 시: 월 5~6만원 수준

게다가 이 보험은 비례형이 아닌 정액형 보장, 특정 항암치료에도 1회당 2천만원 보장 등 현실적 치료비를 커버하는 설계입니다.

단점은 없을까? 꼭 확인해야 할 포인트

물론 모든 보험이 그렇듯, 몇 가지 주의사항은 존재합니다.

• 3개월 이내 병력 있으면 가입 불가
• 5년 이내 암·뇌·심장질환 등 중대질환은 고지 필요
• 간병 담보는 미포함

하지만 기존 보험사에서 부담보·할증으로 거절된 고객이라면 이 보험은 대안이 될 수 있습니다. 특히 중장년층, 수술 경력자, 유방암·대장용종·디스크 등 과거 수술 이력이 있는 이들에게는 가입할 수 있는 마지막 기회가 될 수도 있습니다.

결론: 유병자 보험 시장의 새 장을 여는 ‘3패스5보험’

‘3패스5보험’은 단순히 보험 하나의 출시를 넘어, 보험 가입에서 소외되었던 수많은 유병자들에게 희망을 주는 혁신적인 상품입니다.

당신이나 당신의 가족이 병력으로 인해 보험가입을 망설였거나, 거절 경험이 있다면 이번 기회는 절대 놓치지 말아야 합니다. 2025년 3월 한정 출시라는 점에서 더욱 시급함이 큽니다.

가입 조건이 맞는 분들이라면 하루라도 빨리 전문가와 상담을 받아보는 것이 좋습니다. 이 보험이 진정한 보험의 '보호막'이 될 수 있을지, 선택은 여러분의 몫입니다.

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