30세 만기 태아보험, 그대로 두면 손해? 어린이보험 리모델링으로 평생 보장을 준비하세요

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출산 후에도 '태아보험' 그대로? 재설계가 필요한 이유

태아보험은 보통 아기가 태어나기 전, 즉 임신 기간 중에 가입하게 됩니다. 이 상품은 본질적으로 어린이보험과 동일하지만, 출생 전후의 다양한 위험을 폭넓게 커버하기 위해 많은 특약이 붙어 있고, 일반적으로 30세 만기 짧은 기간으로 설계되어 있습니다.

하지만 아이가 건강하게 태어나고 일정 기간이 지나면서 이런 단기 특약 중심의 태아보험이 과연 효율적인지 의문이 생기기 시작합니다. 실제로 30세 만기 상품의 보험료가 오히려 90세 또는 100세 만기 상품보다 비싸거나, 보장은 부족한 경우가 많기 때문입니다.

어린이보험 재가입 전, 꼭 확인해야 할 담보 구성

전문가인 유영지 지사장은 먼저 기존 태아보험에 어떤 담보가 들어 있는지 점검해보라고 조언합니다. 출생 전후의 위험에 대비한 특약들이 과하게 포함되어 있어 실제로 성장한 아이에게는 필요 없는 보장들이 많기 때문입니다.

어린이보험을 새로 가입할 때는 다음과 같은 담보 위주로 심플하게 구성하는 것이 좋습니다:

• 암, 뇌, 심장 진단비
• 질병 수술비 및 상해 수술비
• 1인실 입원일당

이렇게 핵심 위주로 구성하면 90세 혹은 100세 만기 보험도 월 4만 원 내외로 준비할 수 있습니다. 기존 태아보험보다 더 경제적일 수 있는 셈입니다.

보험료 비교는 필수! 회사별 차이 최대 18,000원

유 지사장이 예시로 든 다섯 살 남자아이 기준 보험료 비교 결과, A사와 C사의 보험료 차이는 월 18,000원까지 벌어졌습니다. 20년간 납부한다면 단순 계산만으로도 약 430만 원 이상의 차이가 날 수 있다는 의미입니다.

이처럼 어린이보험은 반드시 여러 보험사의 설계안을 비교하고 결정해야 합니다. 단지 브랜드나 추천만 믿기보다는 담보 구성과 보험료를 직접 비교한 후 가입하는 것이 현명합니다.

10세 이상 아이라면 '건강고지형 할인 상품'도 고려

만약 자녀가 10세 이상이고, 최근 5년~10년간 수술이나 입원이 없었다면 추가로 할인받을 수 있는 '건강고지형 어린이보험'을 고려해볼 수 있습니다.

이 경우 보험사에 건강고지 심사를 제출해야 하는데, 최근 청구 내역 정리 등 사전 준비가 필요합니다. 해당 조건이 충족되면 비갱신형 상품으로도 월 4만 원대에 강력한 보장을 받을 수 있습니다.

예를 들어, 10세 남아 기준으로 암 진단비 5,000만 원, 뇌혈관 및 심장 진단비 각 2,000만 원, 입원일당 20만~60만 원까지 포함된 구성도 가능하며, 전체 보험료는 약 4만 원 내외로 유지됩니다.

결론: 아이의 보험, 지금이 리모델링 적기입니다

아이의 성장과 함께 보험도 함께 성장해야 합니다. 태아보험은 출생 이전의 위험에 대비하기 위한 것이기 때문에, 아이가 건강하게 자라고 있다면 지금이야말로 장기적 관점에서 어린이보험으로 리모델링할 적기입니다.

보험료 절감은 물론, 불필요한 담보를 줄이고 꼭 필요한 보장을 중심으로 구성하여 아이에게 더 긴 보장과 안정적인 보험을 선물해 주세요.

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