대한민국 서민이 빚 '1억' 가장 빨리 갚는 현실적인 방법 (회생 파산 전문가 이서영 변호사)

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많은 사람들이 갑작스러운 경제적 어려움에 직면하면서 빚을 빠르게 상환하는 방법에 대해 고민하게 됩니다. 빚을 지는 이유는 다양하겠지만, 대부분의 경우 대출이나 신용카드 부채가 그 중심에 있습니다. 이에 대한 올바른 관리와 현실적인 계획이 없으면 점점 더 상황이 악화될 수 있습니다. 그렇다면 대한민국에서 서민들이 1억 원의 빚을 가장 빨리 갚을 수 있는 방법은 무엇일까요? 주식이나 투자로 한 번에 갚으려는 꿈보다는, 차근차근 현실적인 방법으로 접근하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 이서영 변호사의 조언을 토대로 서민들이 빚을 빨리 갚을 수 있는 실질적 방법을 소개하겠습니다.

빚이 빚을 부르는 구조 이해하기

첫 번째로 알아야 할 것은 빚을 지게 되면 그 구조 자체가 매우 위험해질 수 있다는 것입니다. 소득이 충분하지 않은 상황에서 빚을 갚으려다 보면, 매달 원리금 상환이 불가능해지는 시점이 올 수 있습니다. 이 때부터 추가 대출이나 연체가 시작되고, 이것이 반복되면 빚은 점점 불어나게 됩니다. 빚이 빚을 부르는 구조에 빠지지 않으려면 자신의 소득과 지출을 정확히 파악하고, 무리한 대출을 피하는 것이 중요합니다.

자신이 진 빚의 규모 파악하기

많은 사람들이 자신이 진 빚의 전체 규모를 제대로 파악하지 못하는 경우가 있습니다. 빚이 여러 곳에 분산되어 있을 경우, 어디서 얼마를 빌렸고, 상환 기간이 얼마나 남았는지 명확히 정리해야 합니다. 이러한 목록을 통해 매달 얼마를 갚아야 하고, 이를 위해 얼마의 소득이 필요한지 알 수 있습니다. 부채 목록을 작성하는 것은 빚을 상환하는 첫걸음입니다.

고금리 대출부터 상환 시작하기

대출을 갚을 때는 먼저 금리가 높은 것부터 갚는 것이 좋습니다. 금리가 높은 대출일수록 이자 부담이 크기 때문에, 이를 먼저 해결하면 이후 상환할 금액이 줄어듭니다. 예를 들어, 현금 서비스나 카드론과 같은 고금리 대출은 가능한 한 빨리 갚아야 합니다. 대출 건수를 줄이는 것도 중요합니다. 여러 개의 대출을 갖고 있으면 신용도가 떨어지고, 상환 관리도 어려워집니다.

신용 등급 올리기

신용 등급이 낮으면 대출 조건이 나빠지기 때문에, 신용 등급을 올리는 것도 중요한 전략입니다. 이를 위해서는 신용카드를 과도하게 사용하지 않고, 연체 없이 매달 성실히 갚아나가는 것이 중요합니다. 신용카드 한도를 가득 채워 쓰지 말고, 사용 금액을 30~50% 내로 유지하는 것이 바람직합니다. 또한, 공과금이나 통신비를 연체하지 않도록 주의해야 합니다.

적금보다 빚 상환이 우선

종종 대출과 적금을 동시에 유지하는 사람들이 있습니다. 하지만 적금을 유지하는 것보다 빚을 먼저 갚는 것이 이자 부담을 줄이는 데 효과적입니다. 대출 이자율이 적금 이자율보다 훨씬 높기 때문에, 빚을 갚고 나서 적금을 다시 시작하는 것이 경제적으로 이득입니다. 주식이나 투자로 빚을 갚으려는 시도는 위험할 수 있으므로, 빚 상환이 우선되어야 합니다.

추가 대출은 피하고, 채무 조정 제도 활용하기

소득으로 빚을 갚기 어려운 상황에 처했다면, 추가 대출을 받기보다는 채무 조정 제도를 고려하는 것이 좋습니다. 신용회복위원회의 프리 워크아웃 제도는 연체가 30일에서 90일 사이인 경우에 이용할 수 있으며, 연체가 심각해지기 전에 채무를 조정할 수 있는 기회를 제공합니다. 이를 통해 상환 기간을 늘리고, 이자율을 낮출 수 있어 상환 부담을 덜 수 있습니다.

현금 사용 습관 들이기

현금을 사용하는 습관을 들이는 것도 빚 상환에 큰 도움이 됩니다. 신용카드를 사용할 때는 실제로 지출하는 돈이 눈에 보이지 않아 지출 통제가 어려워질 수 있지만, 현금은 눈에 보이기 때문에 지출을 더 신중하게 할 수 있습니다. 일주일 동안 사용할 금액을 정하고, 그 금액 내에서만 소비하는 습관을 들이면 소비를 통제할 수 있습니다.

빚 독촉 대응 방법 익히기

빚 독촉이 시작되면 대부분의 사람들은 심리적으로 큰 압박을 받게 됩니다. 그러나 법적으로 채권자는 정해진 방법으로만 추심을 할 수 있습니다. 채무자가 연락을 피하면 채권자는 가족이나 직장에 연락할 수 있기 때문에, 연락을 피하지 말고 적극적으로 소통하는 것이 좋습니다. 채무 조정 제도를 이용하거나, 채권자와 협상하여 상환 계획을 마련하는 것이 중요합니다.

결론

대한민국 서민들이 1억 원의 빚을 빠르게 갚는 것은 쉽지 않은 일이지만, 현실적인 계획을 세우고 꾸준히 실행해 나가면 가능합니다. 자신의 소득과 지출을 정확히 파악하고, 고금리 대출부터 갚아나가며, 신용 등급을 관리하는 것이 중요한 전략입니다. 또한, 추가 대출을 피하고 채무 조정 제도를 활용하는 것도 빚 상환에 큰 도움이 됩니다. 무엇보다 중요한 것은 자신의 상황을 명확히 인식하고, 감정적인 선택이 아닌 이성적인 결정을 내리는 것입니다.