보험사도 파산할 수 있다? MG손해보험 사태가 말해주는 진짜 위험 신호

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"보험사는 절대 안 망한다"는 믿음, 무너질 수도 있다

MG손해보험이 위기에 빠졌습니다. 지금까지 대한민국 금융 역사상 보험사가 파산해 소비자가 직접적인 피해를 입은 사례는 거의 없었습니다. 하지만 이번 MG손해보험 사태는 그 믿음을 흔들고 있습니다. 실제로 계약자 124만 명 중 5천만 원 이상의 고액 계약자만 1,170명에 달하며, 법인 보험계약까지 합치면 수천억 원 규모입니다.

이 사건은 단순히 '작은 보험사의 일시적 부실'이 아니라, 우리가 보험사에 대해 가져온 믿음, 그리고 금융 시스템의 안전망에 대한 근본적 의문을 던지고 있습니다.

MG손해보험, 어떻게 이렇게까지 무너졌나

MG손해보험은 원래 '그린손해보험'이라는 부실 금융기관을 떠안고 새로 출범한 보험사입니다. 2013년, 세마을금고와 펀드 자본이 인수하면서 'MG'라는 브랜드를 사용했지만, 실질적인 소속은 세마을금고와 무관합니다.

문제는 MG손해보험이 이미 2022년에 금융당국으로부터 '부실 금융기관'으로 지정됐고, 이후 3년 동안 지속적인 적자를 기록하고 있다는 점입니다. 특히, 해외 투자 실패로 900억 원대 손실을 기록하며 재무 건전성이 급격히 악화됐습니다. 보험사의 지급여력비율(RBC)이 40%대까지 추락하며 업계 최하위 수준으로 떨어졌습니다.

메리츠 인수 무산… 남은 선택지는?

MG손해보험은 메리츠화재를 우선협상대상자로 지정했지만, 메리츠가 최근 인수를 포기했습니다. 이유는 간단합니다. MG손해보험의 핵심 보험상품들이 대부분 실손보험, 암보험 등 장기보험인데, 과거 1세대 실손보험은 고객에게 너무 유리하게 설계되어 보험사 입장에선 수익성이 낮습니다.

게다가 메리츠 측은 직원의 10%만 고용하고, 나머지는 퇴직 위로금 250억 원으로 마무리하는 조건을 제시했으나, 노조의 반발로 실사조차 제대로 진행되지 않았습니다. 결국, 메리츠는 "더는 못 하겠다"며 손을 뗐습니다.

보험가입자, 지금 어떻게 해야 하나

가장 큰 불안은 보험 가입자들입니다. 가장 최악의 시나리오는 "청산"입니다. 청산 시, 해약환급금 기준으로 5천만 원까지만 예금자보호법에 따라 보장받습니다. 그 이상은 보험사 파산 재단에서 배당을 받지만, 실제 배당금은 거의 없는 경우가 많습니다.

즉, 해약환급금이 1억 3천만 원인 사람이라면, 청산 시 5천만 원만 받고 나머지 8천만 원은 날릴 수도 있는 것입니다.

따라서 해약환급금이 5천만 원을 넘는 고액 계약자라면, 지금 해약하는 것이 유리할 수도 있습니다. 단, 향후 계약이전 방식으로 다른 보험사가 인수하면 오히려 손해를 볼 수도 있으므로, 상황을 면밀히 관찰해야 합니다.

보험사, 선택의 기준이 바뀌어야 한다

이제는 단순히 브랜드 이름이나 '크니까 안 망하겠지'라는 믿음으로 보험을 선택할 수 없습니다. 보험사의 지급여력비율(RBC)이나 경영공시 자료를 꼼꼼히 살펴야 합니다. 손해보험협회나 생명보험협회 홈페이지를 통해 RBC비율과 재무 건전성을 직접 확인할 수 있습니다.

또한, 너무 '좋은 조건'의 보험 상품도 의심해봐야 합니다. 실손보험 등 장기보험에서 후한 조건은 소비자 입장에선 유리하지만, 보험사의 수익성을 악화시키고 결국 부실로 이어질 수 있습니다. '적당히 깐깐한' 보험사가 오히려 안전할 수도 있다는 역설적인 조언도 들려오고 있습니다.

결론: 보험도 리스크 분산이 필요하다

이번 MG손해보험 사태는 우리에게 다음과 같은 중요한 메시지를 줍니다.

• 보험사는 절대 안 망한다는 믿음은 신화일 뿐이다.
• 금융기관 선택 시 경영 건전성을 반드시 확인해야 한다.
• 고액 보험 계약은 분산시켜 리스크를 줄이는 전략이 필요하다.

실손보험이나 장기보험은 소비자 보호가 절실한 상품입니다. 이번 사태가 좋은 선례가 되어, 향후 더 튼튼한 보험 소비자 보호 시스템이 마련되길 기대합니다.

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MG손해보험이 어떻게 정리될지, 그리고 그 여파가 어떻게 확산될지는 아직 미지수입니다. 하지만 우리는 이 사건을 통해 다시 한번 금융 리스크 관리의 중요성을 되새겨야 합니다.

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