차량 가격보다 2배 이상? 자동차 담보대출로 더 많은 금액을 받는 비결

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단순 담보가 아닌 '신용+자동차'의 조합이 핵심이다

일반적으로 자동차 담보대출은 차량 시세의 80~100% 수준에서 대출이 가능합니다. 하지만 최근 사례를 통해 차량 가격보다 2배 이상 대출을 받을 수 있는 방법이 알려지며 많은 사람들의 관심을 끌고 있습니다.

이번에 소개된 사례는 2020년식 K5 차량을 보유한 보험 설계사의 이야기입니다. 이 분은 재직 기간이 짧고 월 소득도 200만 원 정도로 많지 않은 상황이었지만, 놀랍게도 차량 시세 약 2,000만 원 대비 4,700만 원의 대출 가능 금액을 확인했습니다. 어떻게 이런 일이 가능했을까요?

좋은 신용점수가 고액 대출의 열쇠

이 사례에서 가장 눈에 띄는 부분은 신용점수였습니다. 해당 고객의 신용점수는 나이스 835점, KCB 820점 수준으로 상당히 우수한 수준이었습니다.

• 나이스 835점: 상위 10% 수준의 우량 신용자
• KCB 820점: 고신용자 기준의 평균 이상 수준

이처럼 신용 점수가 높을수록 금융기관은 고객의 상환 능력을 긍정적으로 평가하게 되며, 자동차 담보 외에 신용대출 한도까지 포함하여 대출한도를 넓혀주는 경우가 많습니다.

차량담보+신용대출 결합상품의 위력

해당 사례에서 차량담보대출 상품은 단순히 자동차만 보고 책정된 것이 아니라, 고객의 신용까지 반영된 융합형 상품이었습니다. 실제 금융사들은 최근 들어 신용 우수자에게는 추가적인 신용대출 금액을 포함하여 담보대출 한도를 확대하는 추세입니다.

즉,

• 자동차 담보 평가액 + 신용 우수자 한도 = 총 대출 가능 금액

이렇게 계산되기 때문에 차량 가격 이상, 때로는 2~3배에 가까운 고액 대출이 가능해지는 것입니다.

또 다른 사례: 경차 모닝으로 3천만 원 이상 대출?

흥미로운 또 하나의 사례는 경차인 모닝을 담보로 하여 대출을 받은 경우입니다. 모닝의 중고차 시세는 보통 1,000만 원 안팎입니다. 하지만 해당 고객은 무려 3,800만 원의 대출 가능 금액을 통보받았습니다.

이는 결국 신용 점수와 소득 요건이 맞아떨어졌기 때문입니다. 즉, 차량이 비싸지 않아도 고신용자라면 담보+신용 결합 방식으로 고액 대출이 가능한 구조입니다.

누구나 가능한 방법일까?

물론 이 방식이 모든 사람에게 적용되는 것은 아닙니다.

• 신용점수 낮음 → 대출 한도 줄어듦
• 소득 부족 → 상환 능력 낮음으로 평가됨
• 기존 대출 과다 → 추가 대출 거절 가능성 있음

이처럼 신용과 소득 요건이 일정 기준 이상이어야 차량 가격 이상의 대출이 가능합니다. 반대로 신용이 낮거나 소득이 부족한 경우는 통상 차량 시세의 70~100% 수준만 가능한 것이 현실입니다.

결론: 고액 자동차 담보대출, 전략적으로 접근하라

자동차 담보대출은 단순히 차량 가격만으로 결정되지 않습니다. 신용점수, 소득, 기존 대출 현황까지 함께 평가되며, 이들이 잘 조화될 경우 차량 가격 이상의 대출금 확보도 가능해집니다.

따라서 다음과 같은 전략이 필요합니다:

1. 신용점수 관리: 대출 전 신용점수 확인 및 개선 노력
2. 소득 증빙 준비: 가능한 한 입금 증빙서류, 원천징수영수증 등 준비
3. 차량 소유권 명확화: 본인 명의 차량일수록 유리
4. 여러 금융사 상품 비교: 차량담보+신용 결합 상품이 있는지 확인

이러한 전략을 통해 단순한 자동차 담보대출을 넘어 자금 운용의 유연성까지 확보할 수 있습니다.

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