대출은 반드시 은행부터! 신용점수를 지키는 똑똑한 선택법

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왜 대출은 꼭 은행부터 받아야 하는가?

“대출은 무조건 은행부터!”라는 말, 이제는 귀에 못이 박히도록 들으셨을지도 모릅니다. 하지만 이 말이 단순한 원칙이 아니라 실제 신용 점수와 이자 부담에 막대한 영향을 미친다는 사실, 알고 계셨나요?

최근 한 채무자의 상담 사례를 보며 이 점이 얼마나 중요한지 다시금 느끼게 되었습니다. 이분은 5천만 원이 필요했지만, 은행에서는 3천만 원만 대출 가능하다는 답변을 받았고, 저축은행에서는 무려 6천만 원까지 대출 가능하다는 제안을 받았다고 합니다. 그러자 고민에 빠진 거죠. 굳이 은행에서 적은 금액을 받고 또 저축은행에서 나머지를 받아야 하나? 그냥 저축은행에서 한 번에 다 받는 게 낫지 않을까?

은행 + 저축은행 조합이 더 나은 이유

이럴 때 대부분의 사람들은 “대출 건수가 늘어나면 신용 점수가 더 많이 깎이지 않나요?”라고 묻습니다. 맞습니다. 저축은행 한 건보다는 은행+저축은행 두 건이 더 신용 점수 하락폭이 클 수 있습니다. 그러나 이건 단기적인 이야기입니다. 장기적으로 보면 이야기가 달라집니다.

20년 이상 대출 상담 경력을 가진 전문가의 실제 상담 사례에 따르면, '은행 1건 + 저축은행 1건'의 조합이 '저축은행 단일 1건'보다 오히려 더 빠르게, 더 크게 신용 점수를 회복할 수 있다는 것입니다.

왜 그럴까요?

• 은행 대출은 전통적으로 신용에 긍정적 평가를 받는 상품입니다.
• 이금융권만 이용할 경우, 신용등급 자체에 불리한 평가 요소가 지속적으로 작용할 수 있습니다.
• 시간이 지나면, 오히려 은행 대출을 보유한 사람의 신용 점수가 더 높은 경향이 많았습니다.

즉, 초기에 2건으로 인해 점수가 하락할 수 있지만, 시간이 지나면서 은행 대출의 긍정 효과가 점수 회복을 더 빠르게 이끄는 것이죠.

신용 점수에 영향을 덜 주는 상환 전략은?

또 하나 중요한 포인트는 상환 전략입니다. 대부분 이자 높은 대출부터 상환하라는 말은 들어봤을 겁니다. 하지만 여기에도 함정이 있습니다. 단순히 이자율만 보지 말고, 대출의 '종류'도 함께 고려해야 합니다.

• 신용 점수 회복에 있어 가장 효율적인 상환 순서는?
  • 고금리 카드론, 현금서비스
  • 저축은행 대출
  • 마지막으로 은행 대출

은행 대출을 먼저 상환해버리면, 남는 것은 다시 이금융권 대출뿐이 되어버립니다. 그러면 신용 점수 회복 속도는 확연히 느려집니다.

따라서 대출 상환 시에는 이자율 + 신용 점수에 미치는 영향을 종합적으로 고려해야 합니다.

요약: 현명한 대출의 순서와 전략

1. 대출은 반드시 은행부터!
   • 가능한 금액이 부족해도, 먼저 은행에서 가능한 만큼 받는다.
2. 부족한 금액은 저축은행 등 이금융권에서 보충한다.
3. 대출 건수보다는 대출의 질(은행 포함 여부)이 더 중요하다.
4. 상환 시에는 저축은행, 카드론 등 고금리/비은행권부터 먼저 갚는다.

이 전략은 신용 점수를 효과적으로 관리하고, 장기적으로 더 낮은 이자를 부담하면서도 금융 생활을 안정적으로 이어갈 수 있는 방법입니다.

결론: 당신의 신용, 당신의 자산입니다

대출은 단순히 필요한 돈을 빌리는 수단이 아닙니다. 당신의 신용 이력, 곧 당신의 자산입니다.

은행부터 대출을 시작하는 습관, 올바른 상환 순서 선택, 이것이 쌓이고 쌓여 향후 주택담보대출, 자동차 할부, 심지어 취업까지 영향을 줄 수 있는 ‘신용 인생’의 첫 걸음이 됩니다.

혹시 지금 대출을 고민하고 있다면, 오늘 이 글이 조금이나마 현명한 판단의 도움이 되었기를 바랍니다.

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