국민연금과 건강보험료, 이렇게 하면 확 줄어듭니다! 몰라서 손해 보는 제도 총정리

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피부양자 자격 상실, 연금소득 증가가 독이 되는 시대

국민연금과 건강보험료는 많은 분들에게 매달 큰 부담으로 다가옵니다. 특히 최근 건강보험 피부양자 자격 기준이 강화되면서, 평생 성실하게 국민연금만으로 살아가던 은퇴자들까지도 건강보험료 부담에 시달리고 있습니다.

2022년 건강보험료 부과 체계 개편 이후, 연간 소득 2000만 원을 초과하면 피부양자 자격을 잃고 지역가입자로 전환되며 건강보험료를 납부해야 합니다. 특히 국민연금 수령액이 증가함에 따라 오히려 건강보험료가 더 많이 부과되는 상황이 벌어지고 있는 것이죠.

예를 들어, 30년 직장생활을 마치고 국민연금으로 생활하던 한 은퇴자는 연금이 월 8만 원 늘었지만, 피부양자 자격이 박탈되어 월 18만 원의 건강보험료를 내야 하는 상황이 되었습니다. 연금이 오른 것이 오히려 손해로 돌아온 셈입니다.

건강보험 임의계속가입 제도: 퇴직자라면 꼭 알아야 할 제도

첫 번째 절세 방법은 건강보험 임의계속가입 제도입니다. 이 제도는 퇴직 직후 지역가입자로 전환되는 것을 막고, 직장가입자였을 때의 보험료 수준으로 건강보험을 계속 유지할 수 있도록 도와주는 제도입니다.

• 조건: 퇴직 전 18개월 중 1년 이상 직장가입자였던 사람
• 신청기한: 지역가입자로 전환 후 최초 보험료 고지 납부기한에서 2개월 이내
• 신청 방법: 가까운 건강보험공단 지사 방문 또는 고객센터(1577-1000) 문의

이 제도를 놓치면 지역가입자 보험료가 훨씬 높게 부과될 수 있으므로 퇴직 예정자라면 반드시 신청 기간을 확인해야 합니다.

국민연금보험료 지원제도: 지역가입자라면 최대 1년간 50% 지원

두 번째 절세 팁은 국민연금 지역가입자 보험료 지원 제도입니다.

• 대상: 사업 중단, 실직, 휴직 등으로 인해 납부예외 중이던 지역가입자 중 납부를 재개하는 사람
• 지원 내용: 보험료 50% 지원, 최대 월 45,000원, 최대 12개월
• 자격 조건: 재산 6억 원 이하, 종합소득 1680만 원 이하 (근로·사업소득 제외)

신청자가 꾸준히 늘고 있으며, 신청자의 92.6%가 최대 지원금액을 받고 있다는 점도 눈여겨볼 만합니다. 연금은 줄지 않고 보험료 부담만 줄일 수 있는 좋은 제도이므로, 납부 재개를 고려 중이라면 적극 활용해보시길 권합니다.

해촉증명서 활용: 단기 수입으로 인한 건보료 폭탄 막기

세 번째 절감 전략은 해촉증명서 활용입니다.

일회성 단기 소득이 지속 소득으로 간주되어 건강보험료가 급격히 오르는 경우, 거래처와의 계약 종료를 증명하는 ‘해촉증명서’를 제출하면 보험료를 감면받을 수 있습니다.

• 해촉증명서 양식은 인터넷에서 다운로드 가능
• 급여 지급처에 직인 포함된 해촉증명서 요청 후 국민건강보험공단에 제출

단, 해촉증명서를 악용하는 사례도 있어 신중히 판단해야 하며, 필요 시 공단 상담을 통해 자세한 안내를 받는 것이 좋습니다.

결론: 연금과 건보료, 전략적으로 접근해야 진짜 절세된다

국민연금과 건강보험료는 단순히 내야 할 부담이 아닌, 제도를 잘 활용하면 충분히 합리적으로 줄일 수 있는 항목입니다. 특히 퇴직자, 은퇴자, 지역가입자 등 상황에 따라 적절한 제도를 활용하는 것이 핵심입니다.

• 퇴직자라면 ‘임의계속가입’ 제도로 건보료 절감
• 지역가입자라면 ‘연금보험료 지원 제도’로 부담 절반 경감
• 단기 소득 발생 시 ‘해촉증명서’로 불필요한 보험료 차단

제도는 알지 못하면 손해고, 알면 혜택입니다. 자녀분들, 지인분들과도 꼭 공유해보시고, 더 많은 분들이 부담을 덜 수 있도록 함께 나눠보시길 바랍니다.

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