국민연금을 두 배로 받는 가장 현실적인 방법, 3종 세트 전략 공개

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64만 원으로는 부족하다… 국민연금 수령액 현실 직시

최근 발표된 자료에 따르면, 국민연금 수급자의 월평균 수령액은 약 64만 원에 불과합니다. 노후 생활비로는 턱없이 부족한 금액입니다. 국민연금에 대한 불안과 회의감은 점점 커지고 있지만, 아직 늦지 않았습니다. 지금부터라도 제도를 잘 활용한다면 국민연금 수령액을 '두 배' 이상으로 높일 수 있는 방법이 존재합니다.

바로 '국민연금 3종 세트', 즉 추후납부, 임의 계속 가입, 연기 연금입니다. 이 세 가지 제도를 전략적으로 활용하면 평균 연금 수령액을 64만 원에서 130만 원 이상으로 끌어올릴 수 있습니다.

첫 번째 전략: 국민연금 추후납부 제도

국민연금 추후납부는 과거에 연금을 내지 못했던 기간을 다시 납부할 수 있도록 허용하는 제도입니다. 실직, 사업 중단, 유학, 군 복무 등 다양한 사유로 국민연금을 납부하지 못한 기간이 있다면, 이 제도를 통해 보완이 가능합니다.

• 적용 조건: 최대 10년 미만(119개월)까지 가능
• 납부금액 산정: 현재 월 보험료 × 추납 대상 개월 수
• 시점 조정 가능: 연금 개시 직전까지 언제든 신청 가능

특히 군 복무 기간도 추후납부 대상이 될 수 있어, 남성 가입자에게는 상당한 기회입니다. 다만, 늦게 납부할수록 연금액 산정 기준인 소득대체율이 하락할 수 있으므로 빠를수록 유리합니다.

두 번째 전략: 임의 계속 가입 제도

60세가 넘으면 국민연금 보험료 납부 의무는 사라지지만, 스스로 원하면 연금 개시 시점까지 계속 납부할 수 있는 제도가 바로 임의 계속 가입입니다.

• 대상: 60세 이상 ~ 연금 개시 전까지 희망자 누구나 가능
• 최대 납부 기간: 5년까지 추가 납부 가능
• 효과: 가입 기간 증가로 연금 수령액 자연 상승

예를 들어, 60세 이후에도 9만 원씩 5년간 추가 납부할 경우, 연금 수령액은 평균 20만 원 이상 증가할 수 있습니다. 이미 수령액이 낮은 분들에게는 실질적인 '연금 증액 전략'이 될 수 있습니다.

세 번째 전략: 연기 연금 제도

국민연금은 법적으로 정해진 연령부터 수령할 수 있지만, 이 시점을 최대 5년까지 미룰 수 있습니다. 이때 수령액은 연기한 기간만큼 가산됩니다.

• 연기 효과: 1년 연기 시 7.2% 인상 / 5년 연기 시 36% 인상
• 월별 연기 가능: 유연하게 기간 조정 가능

예를 들어 65세에 받을 연금이 96만 원이라면, 5년 연기 시 130만 원 이상으로 상승합니다. 평균 수명 이상 살아간다면 무조건 이득인 전략입니다.

실제 시뮬레이션: 55세 A씨의 연금 전략 변화

• 기존 수령 예상액: 64만 원
• 추후납부(119개월): +12만 원 → 총 76만 원
• 임의 계속 가입(10년간): +20만 원 → 총 96만 원
• 연기 연금(5년 연기): +36% → 약 130만 원

이처럼 세 가지 제도만 잘 활용해도 수령액이 단숨에 2배 이상 증가합니다. 연금액이 적다고 좌절하기 전에, 전략적 접근이 우선입니다.

결론: 국민연금은 준비가 아닌 '활용'의 문제

지금까지 국민연금 3종 세트에 대해 알아봤습니다. 핵심은 단순한 납부가 아니라 제도를 어떻게 활용하느냐에 달려 있습니다. 추후납부, 임의 계속 가입, 연기 연금은 누구에게나 열려 있는 기회입니다.

물론, 개인 상황에 따라 각 제도의 효과는 달라질 수 있습니다. 하지만 대부분의 중장년층에게 이 세 가지는 현실적이고 효과적인 노후 대비책이 될 수 있습니다. 특히 연금액이 낮아 고민이신 분들에겐 가장 즉각적인 해결책입니다.

지금이라도 국민연금공단에 전화 한 통 넣고, 내게 가능한 추후납부 기간과 임의 계속 가입 여부부터 확인해보세요. 연금은 준비하는 것이 아니라, 제대로 활용하는 것입니다.

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