퇴직연금 DC형 ETF 투자, 매매 방법

개요 

퇴직연금이 DC형이라면, 가입자가 직접 ETF를 매매하면서 투자할 수 있습니다. 아래에서는 퇴직연금을 통한 ETF 매매가 가능한 조건들을 알아보고 미래에셋증권을 통한 ETF매매 방법을 설명하고자 합니다. 

 

ETF 매매가 가능한 퇴직연금 

퇴직연금 DC형 

우선 자신의 퇴직연금이 어떤 형태인지를 파악해야 합니다. 퇴직연금에는 확정급여형인 DB형과 확정기여형인 DC형이 있습니다. 퇴직금제도가 퇴직연금 형태로 변경되면서 디폴트 값은 DB형입니다. ETF 매매를 하기 위해서는 자신의 퇴직금 형태가 DC형이어야 합니다. 따라서 DB형인 분들은 회사에 신청하여 DC형으로 변경하시기 바랍니다. 

 

퇴직연금 운용사가 증권사이어야 함 

또한 ETF 매매를 하기 위해서는 퇴직연금을 운용하는 회사가 증권사이어야만 합니다. 퇴직금을 운용하는 회사(연금사업자라고 함)에는 은행, 증권사, 보험사가 있습니다. 이중 오직 증권사만 ETF 매매를 할 수 있습니다. 대부분의 회사들이 연금사업자를 복수로 선정합니다. 자신의 연금운용사를 확인한 후 회사에 신청하여 운용사를 증권사로 변경해야 합니다. 

 

매매 가능 금액 

자신의 전체 퇴직금 중 지수 추종 ETF 매매를 할 수 있는 금액은 70%입니다. 나머지 30%는 예금 또는 국채 ETF에 투자할 수 있습니다.

 

퇴직금 자체가 노후생활에 대비한 안전자산이기 때문에 원금이 보장되지 않는 위험성이 큰 지수 추종 ETF에는 70%만 투자할 수 있고, 나머지 30%는 예금 또는 국채 ETF에 투자할 수 있도록 설계되어 있습니다.

 

내 퇴직금 중 투자 가능 금액은 증권사 홈페이지 또는 모바일 앱에서 확인할 수 있습니다. 

 

매매 가능 ETF

KOSPI 시장에 상장된 ETF

국내 코스피 시장에 상장된 ETF만 매매 가능합니다. 미국, 일본, 해외 등에 상장된 ETF에는 투자할 수 없습니다. 하지만 국내 ETF도 미국 나스닥, S&P, 중국 CSI, 홍콩 항셍, 일본 니케이 지수 등 전 세계 지수를 추종하는 ETF가 상장되어 있기 때문에 해외 투자가 가능합니다. 

 

다만, 국내 코스피 시장규모가 미국, 일본, 중국, 유럽과 비교하여 상대적으로 작기 때문에 미국 시장에서 볼 수 있는 것처럼 다양한 상품에 투자할 수는 없습니다. 

 

레버리지형, 선물형, 인버스형 ETF는 매매 불가 

코스피에 상장된 ETF라도 레버리지형, 선물형, 인버스형 ETF는 매매할 수 없습니다. 이는 퇴직연금 자체의 목적이 퇴직 후 노후 생활의 안정화라 위험이 큰 ETF 투자는 막아 놨기 때문입니다. 

 

따라서 금 선물이나 원유선물, 천연가스선물과 같은 위험성이 큰 원자재 ETF는 매매할 수 없습니다. 그러나, 금 현물, 구리 실물과 같이 레버리지 없는 것을 매매할 수 있습니다. 

 

국내/국외, 지수추종, 산업섹터별 등

2023년 현재, 약 500개 정도의 ETF가 매매 가능합니다. ETF도 매년 신규 상장되고 폐지되기 때문에 매매 가능 ETF는 매년 약간의 변동이 있습니다. 내가 원하는 ETF가 매매가능한지는 증권사 홈페이지서 직접 확인해야 합니다. 

 

크게 주식형과 채권형, 국내와 국외로 구분할 수 있고, 국내 주식형의 경우 은행, 리츠, 유통 등 섹터별로 구분되어 있으며, 

 

참고로 아래 미래에셋증권의 퇴직연금 매매 가능 ETF 목록입니다. 클릭하면 맨 아래 엑셀 목록을 다운로드할 수 있습니다. 

[ETF] 연금저축과 퇴직연금에서 거래가능한 ETF (2022/10/31 기준)

 

매매 방법 

웹 트레이딩 

HTS를 이용한 ETF 매매는 불가능합니다. 다만 홈페이지에서 웹 트레이딩을 통한 매매는 가능합니다. 이 경우 호가창을 넓게 보면서 매매할 수 있다는 점에서 편리합니다. 

 

1. 미래에셋 증권 홈페이지에서 로그인 

웹트레이딩 홈페이지

2. 맨 윗줄의 트레이딩을 선택 

웹트레이딩 홈페이지

3. 트레이딩 창에서 '퇴직연금 리츠/ETF/ETN' 선택 

웹트레이딩 매매 사이트

4. 계좌 비밀번호 입력 

계좌 비밀번호는 증권사에서 임의로 정해준 것입니다. 따라서 비밀번호를 알기 위해서는 증권사에 문의하여야 합니다. 

아래 그림에서 윗 줄의 화살표 표시한 부분에 비밀번호를 입력합니다. 

 

비밀번호를 입력하고, 매수하고자 원하는 ETF의 종목 코드를 입력하면 매수가능금액, 위험한도적용금액, 계산단가, 위험한도 최대 수량을 알 수 있습니다. 

 

  * 종합시세에서 매수를 원하는 ETF를 선택할 수 있지만, 검색이 불편합니다. 네이버에서 검색하여 코드를 입력하는 것이 좀 더 편리합니다. 

웹 트레이딩 매매 사이트

 

모바일 트레이딩 

1. 미래에셋 앱, 첫 페이지에서 '메뉴'를 클릭 

모바일 트레이딩

 

2. 윗 줄의 '연금'탭을 클릭하고 'ETF/리츠 매매'를 선택 

 

모바일 트레이딩

 

3. ETF 종목을 선택한 후, 수량과 단가를 입력하여 매매 

모바일 트레이딩

 

마치며

위와 같이 퇴직연금 DC형에서 매매가능한 ETF 및 ETF 매매 방법을 알아봤습니다. ETF 매매도 주식매매와 같이 위험성이 큽니다. 특히 변동성이 커지고 있는 요즘 금융시장에서 한 종목에 올인하는 것은 좋은 방법이 아닌 것 같습니다. 채권형, 주식형, 혼합형 등을 혼합하여 적절히 전략을 구사한다면 좋은 성과를 얻을 수 있으리라 봅니다.